Wobec wysokich cen nieruchomości w Polsce i niskich, jak na warunki Unii Europejskiej zarobków, dla wielu Polaków jedynym sposobem zakupu własnego mieszkania bądź budowę domu jest wzięcie kredytu hipotecznego. Sytuację tę wykorzystują banki, czerpiąc duże zyski z działalności związanej z ich udzielaniem.
Należy pamiętać, iż kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem długoterminowym. Jego skutki finansowe będą odczuwalne przez 20-30 lat. Warto więc dobrze zastanowić się przed podpisaniem umowy kredytowej i wybrać ten bank, którego oferta będzie najkorzystniejsza. Podejmując decyzję nie należy kierować się jedynie reklamami oraz materiałami promocyjnymi banku, zawierającymi jedynie podstawowe informacje o produkcie bankowym. Kredyt hipoteczny jest produktem złożonym, dlatego należy szczegółowo przeanalizować wszystkie jego składniki.
Składniki kredytu Oprocentowanie. Składa się z dwóch części, marży, która jest zagwarantowana w umowie i pozostaje niezmienna przez cały okres trwania kredytu, oraz ze zmiennej stopy bazowej, tzw. WIBOR (ustalany dla kredytów w złotych) lub LIBOR (ustalana dla kredytów w walucie obcej). Wysokość stopy bazowej uzależniona jest od polityki banku centralnego i w trakcie trwania kredytu może zarówno rosnąć jak i spadać. W chwili obecnej WIBOR wynosi ok. 6,6 %, LIBOR ok. 2,8 %. Marża wacha się, w zależności od oferty konkretnego banku pomiędzy 0,5 a 2 %. Prowizja. Jest to jednorazowa opłata, pobierana przez bank przed uruchomieniem kredytu. Obecnie prowizja pobierana jest przez większość banków i wynosi 1-2 % wartości kredytu. W większości banków prowizja wliczana jest w kwotę zaciąganego kredytu. Niestety kilka banków życzy sobie zapłaty prowizji ze środków własnych przed wypłaceniem środków z kredytu.
Kredyt hipoteczny krok po kroku fragment 20